PARTNERZY PORTALU

Lokaty rozczarowują. A co z obligacjami, mieszkaniami i złotem? Sprawdziliśmy

Wprawieni inwestorzy dywersyfikują swoje portfele. Fot. Shutterstock.com
  • Ten tekst jest częścią STREFY PREMIUM WNP.PL
  • Autor: Justyna Sobolak
  • Dodano: 07-08-2019 14:00

Obligacje, nieruchomości i złoto wiodą prym wśród alternatywnych wobec lokat form oszczędzania. Z najnowszych danych Ministerstwa Finansów wynika, że tylko w czerwcu Polacy kupili 15,7 mln obligacji, inwestując w nie rekordowe 1,6 mld zł. Tym samym pokonany został dotychczasowy rekord - z października 2018 roku. Miliardowe kwoty Polacy wydają też na mieszkania, popularnością znów zaczyna cieszyć się złoto.

Z danych NBP na koniec 2018 roku wynika, że Polacy trzymali na lokatach aż 273 mld zł. To potężna suma, biorąc pod uwagę fakt, że lokaty już od kilku lat są bardzo nisko oprocentowane. To naraża inwestorów na straty, bo wypracowane kwoty nie są w stanie pokonać rozpędzającej się inflacji.

- Założona w czerwcu 2018 roku roczna lokata była oprocentowana na 1,75 proc. - wynika z danych NBP. To znaczy, że powierzając wtedy bankowi kwotę 10 tys. złotych, można było liczyć na 175 złotych odsetek. Od tej kwoty należy jednak jeszcze odjąć podatek (19 proc.). To znaczy, że faktycznie po roku na rachunku znajdziemy kwotę 10 141,75 zł - analizuje Bartosz Turek z HRE Investments. Jak dodaje, w czerwcu br. ceny dóbr i usług były przeciętnie o 2,6 proc. wyższe niż w momencie zakładania wspomnianej lokaty. - To znaczy, że statystycznie rzecz ujmując, za pieniądze znajdujące się w banku posiadacz lokaty mógłby dziś kupić mniej rzeczy niż w momencie zakładania lokaty. Kapitał wraz z odsetkami pozwoliłby na takie zakupy jak kwota 9885 złotych przed rokiem - mówi.

Polacy, chcąc zarobić na zgromadzonych oszczędnościach, muszą szukać alternatyw. Dane pokazują, że dużym powodzeniem zaczynają cieszyć się obligacje. Z najnowszych danych Ministerstwa Finansów wynika, że tylko w czerwcu Polacy kupili 15,7 mln obligacji, inwestując w nie rekordowe 1,6 mld zł. Tym samym pokonany został dotychczasowy rekord - z października 2018 roku, kiedy to łączna sprzedaż była o 56 mln złotych niższa.

- Najlepszy wynik w historii zawdzięczamy obligacjom premiowym, które oprócz standardowego procentu dają też szanse na wygranie nagrody w kwocie od 10 do 10 tys. zł - zauważa Bartosz Turek.

Dla przypomnienia, chodzi o detaliczne papiery skarbowe, w przypadku których zakup nawet pojedynczej obligacji za 100 złotych daje nie tylko prawo do 1,5 proc. odsetek, ale też możliwość wygrania premii w kwocie od 10 złotych do 10 tys. złotych. Nagrody zostaną rozlosowane w marcu 2020 roku. Do szczęśliwców trafi ponad 62,2 tys. nagród o łącznej wartości ponad 2,2 mln złotych. W tym rozlosowanych zostanie 56 nagród o wartości 10 tys. zł.

- Niestety, w praktyce od wszystkich kwot naliczanych przez ministra będzie trzeba zapłacić podatek. Zasada jest taka, że każda obligacja kupiona za 100 zł po 10 miesiącach daje 1,25 złotych odsetek (1,01 po opodatkowaniu) oraz możliwość wygrania premii pieniężnej, która przed wypłatą na konto inwestora także jest pomniejszana o 19 proc. podatku - mówi Bartosz Turek.

Szacunki HRE Investments sugerują, że ponad 90 proc. posiadaczy obligacji premiowych nie zarobi w sensie realnym. Chodzi o to, że po potrąceniu podatku zysk z obligacji premiowych będzie najprawdopodobniej zbyt mały, aby pokonać inflację. Dlatego osoby, które nie otrzymają premii z tych papierów, raczej nie mają co liczyć na to, że odsetki naliczone do obligacji pozwolą uchronić zainwestowany kapitał przed utratą siły nabywczej.

W dalszej części artykułu o inwestowaniu w nieruchomości i złoto
×

DALSZA CZĘŚĆ ARTYKUŁU JEST DOSTĘPNA DLA SUBSKRYBENTÓW STREFY PREMIUM PORTALU WNP.PL

lub poznaj nasze plany abonamentowe i wybierz odpowiedni dla siebie. Nie masz konta? Kliknij i załóż konto!

EEC Trends: poznaj megatrendy decydujące o przyszłości gospodarki, szansach rozwojowych i jakości życia. Osiem zróżnicowanych tematycznie i formalnie sesji, od dynamicznych debat poprzez indywidualne rozmowy na scenie po prezentacje dobrych praktyk i case studies. Już 25 lutego w Warszawie. Zarejestruj się!

SŁOWA KLUCZOWE I ALERTY

KOMENTARZE (8)

Do artykułu: Lokaty rozczarowują. A co z obligacjami, mieszkaniami i złotem? Sprawdziliśmy

  • Ja 2019-08-07 20:24:36
    Najlepsza inwestycja i lokata to TY. Inwestowanie w siebie zawsze się opłaca.
    • Artur 2019-08-09 13:58:42
      Dlatego pije 30- 31 razy w miesiącu inwestuje w siebie
  • Richard 2019-08-07 20:22:07
    A dlaczego węgierska giełda nie spada ,tak jak bratnia polska?
  • Richard 2019-08-07 20:18:53
    Polska gospodarka razem z giełda ida na dno! A Węgrzy stoją o niebo lepiej od polski?!
    • jj 2019-08-07 20:52:40
      Zarówno polska ,jak i węgierska giełda narażone są na działanie wrogich nam graczy typu Soros.On doprowadził nawet do spadku wartości funta i banków brytyjskich.
  • jj 2019-08-07 19:26:28
    Na pewno żadne fundusze,to jawne złodziejstwo.
  • Jarek 2019-08-07 17:55:44
    Kupiłem w poprzednim roku złote Krugerrandy w Mennicy Kapitałowej i jestem na tę chwilę 'do przodu' prawie 1500zl na uncji. Sztabki kilogramowy zniwelowały po roku spread, nikt mnie nie namowi na 'lokaty'.

PISZESZ DO NAS Z ADRESU IP: 18.232.125.29
Dodając komentarz, oświadczasz, że akceptujesz regulamin forum
WNP - Portal gospodarczy

Drogi Użytkowniku!

W związku z odwiedzaniem naszych serwisów internetowych możemy przetwarzać Twój adres IP, pliki cookies i podobne dane nt. aktywności lub urządzeń użytkownika. O celach tego przetwarzania zostaniesz odrębnie poinformowany w celu uzyskania na to Twojej zgody. Jeżeli dane te pozwalają zidentyfikować Twoją tożsamość, wówczas będą traktowane dodatkowo jako dane osobowe zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady 2016/679 (RODO).

Administratora tych danych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz w Polityce Prywatności pod tym linkiem.

Jeżeli korzystasz także z innych usług dostępnych za pośrednictwem naszych serwisów, przetwarzamy też Twoje dane osobowe podane przy zakładaniu konta, rejestracji na eventy, zamawianiu prenumeraty, newslettera, alertów oraz usług online (w tym Strefy Premium, raportów, rankingów lub licencji na przedruki).

Administratorów tych danych osobowych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz również w Polityce Prywatności pod tym linkiem. Dane zbierane na potrzeby różnych usług mogą być przetwarzane w różnych celach, na różnych podstawach oraz przez różnych administratorów danych.

Pamiętaj, że w związku z przetwarzaniem danych osobowych przysługuje Ci szereg gwarancji i praw, a przede wszystkim prawo do sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych. Prawa te będą przez nas bezwzględnie przestrzegane. Jeżeli więc nie zgadzasz się z naszą oceną niezbędności przetwarzania Twoich danych lub masz inne zastrzeżenia w tym zakresie, koniecznie zgłoś sprzeciw lub prześlij nam swoje zastrzeżenia pod adres odo@ptwp.pl.

Zarząd PTWP-ONLINE Sp. z o.o.

Logowanie

Dla subskrybentów naszych usług (Strefa Premium, newslettery) oraz uczestników konferencji ogranizowanych przez Grupę PTWP

Nie pamiętasz hasła?

Nie masz jeszcze konta? Kliknij i zarejestruj się teraz!