PARTNERZY PORTALU partner portalu wnp.pl partner portalu wnp.pl partner portalu wnp.pl partner portalu wnp.pl
Menu

wnp.pl - portal gospodarczy

Szukaj

Wykup wierzytelności eksportowych. Dobry w handlu i inwestycjach zagranicznych

OKO • 15-04-2019 10:13
Wykup wierzytelności eksportowych. Dobry w handlu i inwestycjach zagranicznych

Wykup wierzytelności eksportowych ma też kilka dodatkowych przewag w porównaniu z innymi metodami finansowania

Fot. Shutterstock

Polskie firmy eksportują coraz więcej towarów poza rynki UE. Targi, konferencje i spotkania biznesowe przynoszą nowe możliwości. Na początku każdej współpracy z nieznanym partnerem pojawia się jednak zawsze ten sam problem: jak zabezpieczyć finansowe ryzyko transakcji? Razem z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK), partnerem serwisu "Rynki Zagraniczne", omawialiśmy już akredytywą eksportową. Dzisiaj przedstawiamy inne rozwiązania, polegające na wykupie wierzytelności eksportowych.

Załóżmy, że polski eksporter urządzeń przemysłowych wygrał przetarg na dostawy do nowego klienta z Wybrzeża Kości Słoniowej. Wartość umowy to 7,5 mln euro. Swojego kontrahenta poznał za pośrednictwem PAIH, która pomaga w dotarciu do rynków zagranicznych polskim firmom. Klient z Afryki nie ma możliwości wywiązać się z zobowiązań od razu i oczekuje, że polska firma udzieli mu kredytu kupieckiego.

Dzięki rozwiązaniom wypracowanym przez BGK wspólnie z KUKE kredyt kupiecki może wynosić nawet 5 lat. Takie rozwiązanie jest wygodne przede wszystkim dla importera. Polska firma może spróbować sfinansować transakcję samodzielnie, co jednak ograniczy jej zdolność do zawierania podobnych transakcji w kolejnych latach. Zawsze jest też ryzyko, że importer nie wywiąże sią ze swoich zobowiązań.

Czytaj też: Lepsza niż inkaso i ubezpieczenie? Akredytywa dokumentowa w handlu międzynarodowym

- Wykup wierzytelności wpływa na poprawę płynności finansowej eksportera poprzez skrócenie czasu oczekiwania na otrzymane należności. Daje też możliwość przeznaczenia środków na realizację nowych pomysłów w firmie. Importer może natomiast liczyć na bardzo atrakcyjne warunki odroczenia płatności – wymienia Anna Babiarz, dyrektor Departamentu Bankowości Transakcyjnej w BGK.
Wykup wierzytelności jest zatem kolejnym wygodnym i opłacalnym rozwiązaniem dla obu stron.
Wykup wierzytelności a akredytywa eksportowa

W porównaniu z akredytywą eksportową, w transakcji wykupu bierze udział mniej podmiotów. Są to: eksporter, w tym wypadku producent urządzeń przemysłowych; importer, czyli spółka importująca urządzenia oraz bank finansujący. Nie ma zatem banku importera, który jest stroną transakcji w akredytywie eksportowej.

Wykup wierzytelności, podobnie jak dyskonto akredytywy z odroczonym terminem płatności, pozwala przyspieszyć płatność na rzecz eksportera i, w przypadku wykupu bez regresu do eksportera, dodatkowo zdejmuje z niego ryzyko braku zapłaty przez importera. Jest jednak kilka warunków, które muszą zostać spełnione, aby taka transakcja wykupu doszła do skutku.

Czytaj też: Kredyty BGK dla zagranicznych firm wspierają polski eksport

Po pierwsze, firma kontrahenta z Wybrzeża Kości Słoniowej musi cieszyć się akceptowalnym przez BGK standingiem finansowym zbadanym przez BGK. Z powyższego wynika konieczność przedstawiania dokumentów finansowych importera, które potwierdzą jego dobrą sytuację finansową.
Po drugie, zabezpieczeniem wykupu wierzytelności jest polisa KUKE. Powoduje to brak konieczności przedstawiania dodatkowych zabezpieczeń.

Po trzecie, co do zasady, wykup wierzytelności oferowany jest przy transakcjach powyżej 5 mln euro.
Koszty i etapy transakcji

Koszty związane z finansowaniem kontraktu eksportowego są zwyczajowo ponoszone przez importera, który płaci odsetki uzgodnione w kontrakcie eksportowym. Koszt dyskonta, który eksporter poniesie w postaci odsetek dyskontowych jest „zaszyty” w marży handlowej. Bank pobiera również prowizję administracyjną w wysokości 0,5 proc. od wartości transakcji. Eksporter opłaci też koszty opinii kancelarii prawnej specjalizującej się w tym wypadku w prawie Wybrzeża Kości Słoniowej, a która potwierdzi, że taka transakcja jest możliwa pod względem prawnym i cesja wierzytelności jest prawnie dozwolona w danym kraju.

Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej, BGK podpisuje umowę dwu- lub trójstronną z eksporterem i importerem, a polska firma może przystąpić do realizacji kontraktu i wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności. BGK każdorazowo weryfikuje zgodność faktur z umowami i wypłaca środki eksporterowi niezwłocznie po stwierdzeniu prawidłowości faktur. W ostatnim kroku importer dokonuje płatności za faktury w terminie zapadalności faktury na rachunek wskazany przez bank.

Czytaj też: Gdyby nas nie było, trzeba by nas wymyślić - mówi Wojciech Hann z BGK

Korzyści z wykupu dla firmy

Wykup wierzytelności eksportowych pozwala przede wszystkim na poprawę płynności finansowej eksportera poprzez skrócenie czasu oczekiwania na otrzymanie należności za dostarczone towary i usługi.

Dodatkowo, w przypadku wykupu bez regresu do eksportera, zabezpiecza on ryzyko braku zapłaty ze strony kontrahenta za otrzymany towar lub zrealizowaną usługę. Dzięki ubezpieczeniu w KUKE, zabezpiecza również ryzyko polityczne – pieniądze nie przekraczają granicy, bo BGK wypłaca środki bezpośrednio na rachunek polskiego eksportera.

Wykup wierzytelności eksportowych ma też kilka dodatkowych przewag w porównaniu z innymi metodami finansowania. Jest lepszy niż klasyczny kredyt, ponieważ nie ma regresu do polskiego eksportera. Nie musi on także przedkładać bankowi zabezpieczeń, z wyjątkiem wykupu polisy KUKE. Natomiast zagraniczny importer finansuje się długoterminowym zobowiązaniem handlowym, a nie kredytem.

W zestawieniu z faktoringiem, który jest też stosowany przez firmy w transakcjach międzynarodowych, wykup wierzytelności eksportowych ma dłuższy okres finansowania, możliwe są większe jednostkowe wartości transakcji, oraz – co wydaje się kluczowe – obejmuje transakcje o charakterze inwestycyjnym.

Czytaj też: Bank Gospodarstwa Krajowego idzie za granicę. Po Brukseli pora na Frankfurt i Waszyngton
  • Wybrzeże Kości Słoniowej

    Przelicz walutę
  • frank CFA (XOF)

  • 0,647 złoty (PLN)

    0,152 EUR, 0,171 USD

KOMENTARZE (0)

PISZESZ DO NAS Z ADRESU IP: 54.161.31.247
Dodając komentarz, oświadczasz, że akceptujesz regulamin forum

PARTNER SERWISU

partner serwisu

Kalkulator walutowy

  • Przelicz na:

  • Kurs z dnia:

Drodzy Użytkownicy!

W związku z odwiedzaniem naszych serwisów internetowych przetwarzamy Twój adres IP, pliki cookies i podobne dane nt. aktywności lub urządzeń użytkownika. Jeżeli dane te pozwalają zidentyfikować Twoją tożsamość, wówczas będą traktowane jako dane osobowe zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady 2016/679 (RODO).

Administratora tych danych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz w Polityce Prywatności pod tym linkiem.

Jeżeli korzystasz także z innych usług dostępnych za pośrednictwem naszych serwisów, przetwarzamy też Twoje dane osobowe podane przy zakładaniu konta, rejestracji na eventy, zamawianiu prenumeraty, newslettera, alertów oraz usług online (w tym Strefy Premium, raportów, rankingów lub licencji na przedruki).

Administratorów tych danych osobowych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz również w Polityce Prywatności pod tym linkiem. Dane zbierane na potrzeby różnych usług mogą być przetwarzane w różnych celach, na różnych podstawach oraz przez różnych administratorów danych.

Pamiętaj, że w związku z przetwarzaniem danych osobowych przysługuje Ci szereg gwarancji i praw, a przede wszystkim prawo do sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych. Prawa te będą przez nas bezwzględnie przestrzegane. Jeżeli więc nie zgadzasz się z naszą oceną niezbędności przetwarzania Twoich danych lub masz inne zastrzeżenia w tym zakresie, koniecznie zgłoś sprzeciw lub prześlij nam swoje zastrzeżenia pod adres odo@ptwp.pl.

Zarząd PTWP-ONLINE Sp. z o.o.